Dlaczego odmówili mi kredytu hipotecznego w UK?

Jeśli złożyłeś wniosek o pożyczkę na zakup domu, ale bank nie zdecydował się ci jej przyznać, z pewnością czujesz frustrację. Sprawdź, jak powinien wyglądać twój plan działania. 

Eksperci z Mortgage Advice Bureau obliczyli, że obecnie przeciętna osoba kupująca pierwszy dom w Wielkiej Brytanii ma 37 lat. Oznacza to, że taka osoba skończy spłacać kredyt hipoteczny zaciągnięty standardowo na 25 lat w wieku lat 62. A średni wiek kredytobiorców będzie tylko rosnąć — rosną bowiem ceny domów i coraz mniej młodych osób może sobie pozwolić na własne mieszkanie w UK.

O kredyt trudniej także dlatego, że w 2014 roku wprowadzono nowe zasady opisujące proces sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy — banki przyglądają się od tamtego czasu nie tylko jego przychodom, ale także temu, w jaki sposób zarządza swoimi pieniędzmi, na co je wydaje, czy planuje powiększenie rodziny, itp.

W rezultacie niektórzy kupujący zmuszeni są do zaciągnięcia kredytu nawet z trzydziestoletnim okresem spłaty. Oznacza to, że ostatnią ratę wpłacą już najpewniej po 65. roku życia.

W takiej sytuacji nietrudno o odmowę udzielenia pożyczki.

Jeśli otrzymałeś decyzję odmowną…

… najgorsze, co możesz zrobić, to udać się do kolejnego banku natychmiast po otrzymaniu odmowy i złożenia kolejnej aplikacji. Wielokrotne, nieskuteczne składanie wniosku o pożyczkę na zakup domu w kilku różnych instytucjach finansowych w krótkich odstępach czasowych może prowadzić do poważnego obniżenia twojej zdolności kredytowej.

Co powinieneś zatem zrobić? Zastanowić się nad przyczyną otrzymania decyzji odmownej.

Wśród możliwych przyczyn znajdują się:

— niska zdolność kredytowa. Każda instytucja finansowa przed podjęciem decyzji o udzieleniu pożyczki (nawet na niewielką sumę pieniędzy), zajrzy do twojego raportu kredytowego i przyjrzy się twojej zdolności kredytowej (Credit Score). Bank sprawdzi, czy w dokumentach nie ma błędów ani brakujących informacji. Wszelkie niedociągnięcia mogą sprawić, że bank zacznie podejrzewać próbę popełnienia oszustwa. Potencjalny kredytodawca oceni także, czy zawsze sumiennie spłacasz zobowiązania finansowe (rachunki, raty pożyczek, itp.).

Przeczytaj swój raport kredytowy pod kątem tego, co mogło zadziałać na twoją niekorzyść i przyczynić się do otrzymania decyzji odmownej. Do najczęstszych powodów odmowy należą: błędy w danych osobowych, wielokrotne spóźnienia w spłacaniu rat i opłacaniu rachunków, wiele aplikacji o kredyt w krótkich odstępach czasowych, wiele niespłaconych pożyczek, itp.

— informacje podane we wniosku. Jeśli popełniłeś błąd we wniosku, otrzymasz najprawdopodobniej decyzję odmowną. Będzie tak również wtedy, gdy zadeklarowany przez ciebie dochód nie przekroczy minimalnego progu wymaganego przez bank. Także niedostatecznie duża liczba miesięcy przepracowanych na twoim stanowisku pracy może powodować otrzymanie decyzji odmownej. Upewnij się, że spełniasz wymagania potencjalnego kredytodawcy i uważnie wypełnij wniosek w przyszłości.

— inne przyczyny. Tylko kredytodawca wie, dlaczego zdecydował się nie przyznawać ci pożyczki. Na ogół bank może (przynajmniej częściowo) powiedzieć ci, dlaczego otrzymałeś odmowę udzielenia kredytu. Może także dać ci odpowiedź, czy było to związane z informacjami zawartymi w twoim raporcie kredytowym.

Twój raport kredytowy w ciągu kilku minut!

Jaka jest twoja zdolność kredytowa? Sprawdź za DARMO!

Na przyszłość

Dokładnie przyjrzyj się swojemu raportowi kredytowemu (tutaj sprawdzisz go za darmo), zanim złożysz wniosek. Popraw wszystkie błędne i nieaktualne informacje. Jeśli spóźnisz się ze spłatą raty kredytu, dołącz do swojego raportu wyjaśnienie. Staraj się jednak zawsze przestrzegać ustalonych granic czasowych.

Nie bierz na siebie zbyt dużo małych, niepotrzebnych zobowiązań finansowych. One także obniżają twoją zdolność kredytową.

Zapisz się na listę wyborców lokalnego okręgu wyborczego.

A zanim złożysz kolejną aplikację o kredyt, sprawdź swój raport kredytowy i zdolność kredytową za darmo dzięki usługom autoryzowanej agencji My Credit Monitor.

Powodzenia!